Demander un crédit

Crédit

Recherchez un prêteur pour un prêt personnel

Pour obtenir un prêt qui vous convient, il est important de comparer plusieurs prêteurs.

Commencez par chercher des prêteurs qui correspondent à votre situation. Si vous avez besoin d’un point de départ, consultez les prêteurs pour prêts personnels préférés de nos experts :

Meilleurs prêteurs en fonction du score de crédit minimum

579 ou moins : Meilleurs prêts personnels pour un mauvais crédit
580-669 : Meilleurs prêts personnels pour un crédit acceptable
670-739 : Meilleurs prêts personnels pour un bon crédit
740 et plus : Meilleurs prêts personnels pour un excellent crédit
Meilleurs prêteurs selon l’utilisation du prêt

Meilleurs prêts de consolidation de dettes
Meilleurs prêts pour la rénovation
Meilleurs prêts médicaux

Comparez les prêts en vous faisant préqualifier
Une fois que vous avez réduit votre recherche à une poignée de prêteurs, la meilleure façon de comparer les prêts est de se faire pré-qualifier.

La préqualification pour un prêt personnel est simple et ne nécessite aucun engagement de votre part. Voici comment cela fonctionne :

  • Vous donnez au prêteur quelques informations de base.
  • Le prêteur examine vos antécédents financiers (cela n’a aucune incidence sur votre cote de crédit).
  • Le prêteur vous indique les types de prêts pour lesquels vous êtes susceptible d’être admissible : montants, taux d’intérêt, mensualités, frais et autres informations similaires.
  • Vous comparez les informations de différents prêteurs et choisissez celui qui vous convient le mieux.
  • Ne comparez que des prêts ayant des conditions similaires lorsque vous décidez où obtenir un prêt. Comme les frais et les taux d’intérêt peuvent varier considérablement, il est bon de regarder le taux annuel en pourcentage (TAEG) des différents prêts lorsque vous les comparez. Le TAEG tient compte à la fois des frais et du taux d’intérêt, ce qui vous donne une meilleure idée de ce que coûte réellement le prêt.

Remarque : Si vous êtes au chômage, vous pouvez quand même obtenir un prêt personnel. Pour savoir ce qui est considéré comme un revenu dans une demande de prêt, consultez notre guide sur l’obtention d’un prêt en situation de chômage.

CONSEIL :

Taux d’intérêt variables ou fixes

Il existe deux types de taux d’intérêt différents : les taux variables et les taux fixes. Les taux d’intérêt variables sont généralement bas au départ, mais peuvent changer pendant la durée du prêt. Si vous obtenez un prêt avec un taux d’intérêt variable, votre paiement mensuel peut changer d’un mois à l’autre. Les taux d’intérêt fixes ne changent pas – et le paiement mensuel des prêts à taux fixe ne changera pas non plus. Assurez-vous de savoir quel type de taux d’intérêt vous préférez et ne comparez que les prêts avec ce type de taux d’intérêt.

Avez-vous besoin d’un cosignataire ?
Si vous avez des difficultés à obtenir un prêt préapprouvé, vous pouvez demander à un ami ou à un membre de votre famille ayant un meilleur crédit de cosigner votre prêt. Si vous avez un cosignataire, le prêteur tiendra compte de votre cote de crédit et de votre revenu, ainsi que de ceux de votre cosignataire, et pas seulement des vôtres.

Par conséquent, un cosignataire peut faciliter l’obtention d’un prêt personnel. Vous pourriez également obtenir un taux d’intérêt plus bas avec un cosignataire que si vous étiez seul.

Soyez prudent, cependant. Un cosignataire partage la responsabilité du remboursement du prêt. Cela signifie que si vous manquez un paiement, la cote de crédit de votre cosignataire en souffrira. Et si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut intenter une action en justice contre votre cosignataire. Il ne faut pas prendre à la légère le fait de demander à quelqu’un de cosigner un prêt.

Soumettez votre demande de prêt

Après avoir choisi un prêteur, il est temps de demander un prêt. La plupart des prêteurs vous permettent de faire une demande de prêt en ligne.

Pour commencer, le prêteur aura besoin de votre nom, de votre adresse, de votre numéro de sécurité sociale et de détails sur vos revenus. Le prêteur vérifiera votre crédit et tiendra compte de facteurs pertinents, tels que votre revenu, pour décider si vous remplissez les conditions requises pour le prêt. Ensuite, le prêteur refusera votre prêt ou l’approuvera.

Dans certains cas, vous recevrez une décision très rapidement – ou immédiatement – après avoir soumis votre demande de prêt. Dans d’autres cas, le prêteur peut avoir besoin de plus d’informations ou de plus de temps avant de prendre sa décision. Si le prêteur a besoin de plus de détails ou d’une enquête plus approfondie sur votre situation financière, vous devrez peut-être attendre plusieurs jours pour savoir si le prêt est approuvé.

Attendez le financement
Une fois votre prêt approuvé, vous devrez accepter le taux d’intérêt et le calendrier de remboursement. Ensuite, vous signerez un billet à ordre indiquant que vous rembourserez le prêt.

À ce stade, le prêteur vous versera les fonds.

Obtenir un prêt personnel n’est pas forcément difficile
De nombreux prêteurs de prêts personnels offrent des prêts à des personnes ayant des scores de crédit très différents. Même si vous n’êtes pas un emprunteur parfait, vous devriez être en mesure de trouver un prêt personnel lorsque vous avez besoin de fonds. La vraie question est la suivante : comment obtenir un prêt qui vous soit financièrement profitable ?

La règle numéro un lorsque vous demandez un prêt est de n’emprunter que ce dont vous avez besoin. En outre, assurez-vous de ne pas contracter un prêt sans en comprendre les conditions et de rembourser le prêt à échéance. Si vous suivez ces conseils de base, l’obtention d’un prêt ne doit pas être difficile.

Voici quelques délais pour les informations négatives qui nuisent à votre pointage de crédit.

Un compte en souffrance reste sur votre dossier de crédit pendant sept ans.
La reprise de possession d’une voiture reste sur votre rapport pendant sept ans.

Une faillite en vertu du chapitre 7 reste sur votre dossier pendant dix ans. Le chapitre 13 y reste pendant sept ans. Les demandes de renseignements sur les demandes de crédit restent sur votre dossier pendant deux ans.
Les éléments du dossier public, tels que les privilèges de propriété, figurent dans votre rapport pendant sept ans.

N’oubliez pas que les dommages causés à votre pointage de crédit diminuent avec le temps. Ainsi, par exemple, une faillite en vertu du chapitre 13 au cours de la sixième année a un impact négligeable par rapport à son effet au cours de la première année.

Examinez votre dossier de crédit

Commencez par examiner votre dossier de crédit à la recherche d’informations négatives et faites-les supprimer. Oui, c’est tout à fait possible.

Demandez votre rapport de crédit complet et gratuit. Vous devez recevoir un rapport par an de chacune des trois grandes agences d’évaluation du crédit. Un rapport de crédit sur cinq contient des erreurs et/ou des omissions qui peuvent faire baisser considérablement votre score. Contestez vigoureusement toute anomalie ; fournissez des copies des documents qui étayent vos affirmations.

demande de credit

Pour les comptes en recouvrement, envisagez de payer pour effacer, une méthode permettant de supprimer les informations négatives en négociant un accord avec l’agence qui détient votre mauvaise dette. Obtenez l’accord par écrit avant d’envoyer de l’argent.

Envoyez des lettres de bonne volonté aux créanciers avec lesquels vous avez des difficultés. En général, les lettres de bonne volonté sont des demandes courtes, simples, agréables et directes adressées aux prêteurs pour leur demander de supprimer les inscriptions négatives. Les créanciers ne sont pas obligés de s’exécuter, mais vous pourriez trouver la faille, en particulier si vous n’avez eu que quelques problèmes avec l’entreprise dans une histoire autrement ponctuelle.

Inscrivez-vous à une agence d’ évaluation de crédit

Si votre faible score est principalement dû au fait que vous êtes nouveau dans le jeu de la recherche de crédit et que vous êtes ponctuel dans vos paiements pour les services publics et votre téléphone portable, demandez au prêteur de tirer un rapport. Ce modèle hybride s’appuie sur ce que le secteur appelle les données de crédit alternatives, c’est-à-dire des paiements non traditionnels qui donnent aux prêteurs des indications utiles sur la solvabilité d’un demandeur. Le chemin à parcourir devient un peu plus raide à partir de là, il est donc bon de savoir à quoi s’en tenir.

Prêt hypothécaire maison en Suisse

Prêt hypothécaire

Le type de prêt qui vous convient le mieux

L’un de nos responsables des prêts commerciaux expérimentés peut vous aider à déterminer le type de prêt qui vous convient le mieux. Il est facile de demander un prêt immobilier commercial avec l’aide de nos agents de crédit compétents. Contactez un responsable des prêts commerciaux près de chez vous.

La Plumas Bank offre une variété de prêts immobiliers commerciaux occupés par le propriétaire et non occupés par le propriétaire ou par des investisseurs pour répondre aux besoins d’un propriétaire d’entreprise.

RASSEMBLER LES DOCUMENTS POUR VOTRE DEMANDE DE PRÊT IMMOBILIER COMMERCIAL
L’un de nos agents de crédit commercial, aimable et compétent, vous aidera à déterminer le type de prêt immobilier commercial qui vous conviendrait le mieux en fonction de votre situation particulière. Ensuite, une fois que vous aurez rassemblé les documents requis, le responsable des prêts immobiliers commerciaux vous guidera également à travers le processus de demande de prêt du début à la fin. Obtenir un prêt immobilier commercial auprès de la banque peut contribuer à rendre le processus de demande, quelque peu intimidant, beaucoup plus simple et pratique ! La banque est un prêteur privilégié et un partenaire du propriétaire de l’entreprise à chaque étape du processus !

Certains des documents nécessaires pour démarrer le processus de prêt immobilier commercial sont énumérés ci-dessous :

  • Informations de base sur l’entreprise
  • Relevés bancaires de l’entreprise
  • Déclarations fiscales personnelles et professionnelles
  • Cotes de crédit personnelles et professionnelles
  • Documents juridiques de l’entreprise

Remarque : la banque peut également demander à examiner la solvabilité de votre entreprise, et examinera des éléments tels que, sans s’y limiter, votre cote de crédit, vos revenus, votre ratio dette/revenu, etc.

CONTACTEZ UN RESPONSABLE DES PRÊTS COMMERCIAUX

Demander un prêt commercial à la banque est une excellente option pour les propriétaires d’entreprise. Parce que notre banque est une banque communautaire locale, les décisions de prêt sont prises par des agents de crédit expérimentés qui connaissent bien les conditions économiques locales. Les prêts commerciaux sont accordés pour une grande variété d’objectifs et à des conditions très diverses. Que vous commenciez à développer votre entreprise, que vous ayez besoin de liquidités pour acquérir des équipements ou augmenter votre stock, ou que vous ayez besoin d’une ligne de crédit pour votre trésorerie afin de vous assurer que vos employés sont payés à temps, nos agents de crédit compétents seront à l’écoute de vos besoins et vous proposeront une solution de prêt adaptée à vos objectifs. Un prêt commercial de la banque peut vous apporter la stabilité dont vous avez besoin pour préparer l’avenir.

Vous vous demandez peut-être comment obtenir un prêt commercial de la banque. Nous pensons que le processus de prêt peut être rendu plus facile et plus personnel en vous contactant directement. Nous sommes heureux de pouvoir vous rencontrer en personne et de discuter de toutes les options de prêt commercial qui s’offrent à vous. Il vous suffit d’entrer en contact avec un prêteur commercial près de chez vous.

Lorsque vous contactez l’un de nos agents de crédit commercial, il vous remettra une demande de prêt ainsi qu’une liste de contrôle des documents supplémentaires requis. Le responsable des prêts vous guidera du début à la fin du processus de demande – notre banque est un prêteur privilégié et le partenaire du propriétaire de l’entreprise à chaque étape du processus !

Points essentiels à retenir
PRÊT PONT :
Prêt à court terme qui permet à l’emprunteur de disposer de liquidités instantanées pour moderniser ou entretenir un bien immobilier commercial.

PRÊT POUR L’ACHAT D’UN BIEN IMMOBILIER :
Une forme de prêt hypothécaire pour l’achat d’un bien immobilier commercial dans lequel le bien est utilisé comme garantie.

PRÊT D’ARGENT DUR :
Prêts temporaires à taux d’intérêt élevés utilisés pour sauver un bien immobilier, par exemple un bien menacé de saisie.

FINANCEMENT DE COENTREPRISE :
Prêt accordé à un partenariat dans lequel les deux partenaires partagent les risques, les bénéfices et les profits de la propriété commerciale.

PRÊT HYPOTHÉCAIRE PARTICIPATIF :
Arrangement dans lequel le prêteur reçoit une part des bénéfices de la propriété commerciale, ainsi que des intérêts sur le prêt.

Choisir le bon prêt immobilier commercial
Le choix du bon type de prêt dépend de vos antécédents financiers, du type de bien immobilier que vous possédez, de vos objectifs pour ce bien et de ce que vous comptez accomplir avec le prêt.

Pour trouver le prêt qui convient à vos besoins et à des conditions que vous pouvez vous permettre, vous devrez peut-être vous adresser à plusieurs prêteurs. Si vous êtes une petite entreprise, vous pouvez envisager un financement  et de ses partenaires, qui peuvent offrir de meilleures conditions de prêt que de nombreux prêteurs privés ou banques.

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/maison/
  2. www.ca-nextbank.ch
  3. www.credit-suisse.com
  4. www.migrosbank.ch
  5. www.raiffeisen.ch
  6. www.mobiliere.ch
  7. www.banqueduleman.ch

Prêt hypothécaire en Suisse pourquoi et comment ?

Prêt hypothécaire

Que signifie l’intérêt hypothécaire ?
Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire est le montant que vous devez payer pour l’argent que vous avez emprunté. Une partie de chaque paiement que vous effectuez est consacrée aux intérêts qui s’accumulent entre les paiements.

Bien que les frais d’intérêt fassent partie du coût d’un prêt hypothécaire, cette partie de votre paiement est généralement déductible d’impôt, contrairement à la partie du capital.

Le reste de votre versement hypothécaire mensuel
En plus du capital et des intérêts, il y a souvent d’autres éléments inclus dans vos versements hypothécaires mensuels. Il peut s’agir des éléments suivants

Des paiements supplémentaires. Si vous choisissez de faire plus que le paiement prévu chaque mois, ce montant sera facturé en même temps que votre paiement normal et sera directement affecté au solde de votre prêt.
Taxes foncières. Selon votre prêteur et le type de prêt que vous utilisez, votre prêteur peut exiger que vous payiez une partie de vos taxes immobilières chaque mois. Ces paiements seront placés sur un compte séquestre et remis aux percepteurs d’impôts locaux lorsque les impôts fonciers sont dus.
L’assurance du propriétaire. Comme pour les taxes foncières, cela dépend du prêteur que vous utilisez. Tout montant perçu pour couvrir l’assurance des propriétaires sera mis en séquestre jusqu’à ce que les primes soient dues.
L’assurance hypothécaire. Si le montant de votre prêt est supérieur à 80 % de la valeur de votre propriété pour la plupart des prêts conventionnels, vous devrez peut-être payer une assurance hypothécaire privée (PMI) chaque mois. Cependant, cela cesse généralement lorsque vous avez au moins 20 % de fonds propres dans votre propriété.
Bien que votre paiement puisse inclure une partie ou la totalité de ces éléments, il n’inclut généralement pas les frais d’une association de propriétaires, d’une association de copropriétaires ou d’une autre association dont fait partie votre propriété. Vous devrez effectuer un paiement distinct si vous êtes membre d’une association de propriété.

Comment puis-je déterminer le montant du prêt hypothécaire que je peux payer ?
Le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre est généralement basé sur votre ratio dette/revenu (RDR). Pour la plupart des prêteurs, le ratio DTI maximum pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ne doit pas dépasser 43 %.

Pour calculer le montant maximal de votre versement hypothécaire, prenez votre revenu net mensuel (ne déduisez pas les dépenses telles que l’épicerie). Ensuite, soustrayez les paiements mensuels de vos dettes, y compris les paiements de prêts automobiles et étudiants. Divisez ensuite le résultat par 3. Ce montant représente approximativement le montant que vous pouvez vous permettre de payer en versements hypothécaires mensuels.

Types d’hypothèques
Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires en fonction du type de propriété que vous achetez, du montant que vous empruntez, de votre cote de crédit et du montant de la mise de fonds que vous pouvez verser. Votre situation et les objectifs de votre prêt détermineront l’option qui vous convient le mieux.

Voici quelques-uns des types de prêts hypothécaires les plus courants :

Hypothèque à taux fixe
Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est le même pour toute la durée du prêt. Le taux hypothécaire auquel vous êtes admissible dépend de votre crédit, de votre mise de fonds, de la durée de votre prêt et de votre prêteur.

Prêt hypothécaire à taux variable
Un prêt hypothécaire à taux variable (MTA) est un prêt dont le taux d’intérêt change après les premières années du prêt – généralement cinq, sept ou dix ans. Après le premier ajustement, le taux change généralement tous les ans par la suite. Les taux peuvent augmenter ou diminuer en fonction de divers facteurs.

Avec un ARM, les taux sont basés sur une variable sous-jacente, comme le taux préférentiel. Bien que les emprunteurs puissent théoriquement voir leurs paiements diminuer lorsque les taux s’ajustent, cela est très rare. Le plus souvent, les prêts à taux variable sont utilisés par des personnes qui n’ont pas l’intention de conserver un bien immobilier à long terme ou qui prévoient de refinancer à un taux fixe avant l’ajustement des taux.

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/
  2. www.migrosbank.ch
  3. www.bcv.ch
  4. www.ca-nextbank.ch

Comment souscrire à un crédit en suisse quand on est français

credit en suisseForce est de constater que de nombreux français se laissent de plus en plus tenté par l’idée d’effectuer une souscription à un prêt bancaire dans l’un des nombreux organismes bancaire suisse qui le permettent. Et contrairement à ce que pas mal de personnes pensent , il est tout à fait possible pour tout français le souhaitant. Bien entendu , l’intéressé se doit de remplir un certain nombre de critères comme c’est le cas partout au monde. Ce sont ces questions que nous allons aborder dans les minutes qui viennent.

Banque suisses et offres de prêts aux français

Avant d’aller plus loin , j’aimerais rappeler qu’il est important de souligner que les banques suisses comptent parmi celles qui jouissent d’une très bonne réputation dans le milieu bancaire à l’échelle internationale. Leur politique de gestion assez sérieuse fait qu’elles comptent parmi les plus grandes et fiables au monde. Raisons pour laquelle pas mal de personnes décident d’aller y stocker leur grisbi. Autres atouts qui militent en leur faveur et justifient leur attrait , c’est leur discrétion et aussi leur parfaite maitrise du marché du crédit international.

Parmi les banques suisses qui opèrent dans ce pays tout comme en France, pas mal d’entre elles ont développés des produits à l’intention des français. Tant que vous êtes résidents suisses ou bénéficiez du statut de travailleur frontalier vous  pouvez y avoir accès. Les offres vont du prêt immobilier au rachat de crédit en passant par les prêts à la consommation ou encore le très populaire leasing.

Les délicieux crédits suisses pour français

Si vous êtes travailleur frontalier et rencontrez des problèmes de finance je vous encourage à vous diriger vers des banques suisses.Celles-ci vous accompagneront. Dans la majeure partie des cas vous bénéficierez des conditions d’emprunts les plus avantageuses du marché. Et avec un peu plus de recherche vous trouverez des offres avec des taux d’intérêts qui vous satisferont. Pour plus d’informations , contactez des entreprises spécialisées dans le crédit en suisse telles que https://www.migrosbank.ch , https://www.credit-suisse.com https://fr.comparis.ch , https://www.cashgate.ch , https://www.credit-now.ch , http://www.raiffeisen.ch , https://www.credit-bancaire.ch, https://www.cembra.ch , https://www.credit-conseil.ch et https://www.credit.ch/ . Avec ces institutions bancaires vous êtes certains de trouver les fonds nécessaire pour financer l’acquisition d’une propriété immobilière ou d’un véhicule neuf. Bref , il faut retenir que les offres sont assez diverses. Crédit personnel , prêt immobilier contracté dans une ville de la confédération helvétique  pour acquérir une maison en France et j’en passes ou encore le rachat de crédit.

J’espère que cet article du 19/12/2016 vous a permis d’en savoir plus sur les possibilités qu’on les résidents français désireux de contracter un prêt en suisse. Certes , je suis très loin de pouvoir marivauder mais je m’efforce afin que mes articles soient les plus lisible possible.

Citation du jour : 

“Suisse. Terre d’asile pour capitaux flottants. Pays de grande liasse populaire.” Jacques Mailhot