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Crédit

Recherchez un prêteur pour un prêt personnel

Pour obtenir un prêt qui vous convient, il est important de comparer plusieurs prêteurs.

Commencez par chercher des prêteurs qui correspondent à votre situation. Si vous avez besoin d’un point de départ, consultez les prêteurs pour prêts personnels préférés de nos experts :

Meilleurs prêteurs en fonction du score de crédit minimum

579 ou moins : Meilleurs prêts personnels pour un mauvais crédit
580-669 : Meilleurs prêts personnels pour un crédit acceptable
670-739 : Meilleurs prêts personnels pour un bon crédit
740 et plus : Meilleurs prêts personnels pour un excellent crédit
Meilleurs prêteurs selon l’utilisation du prêt

Meilleurs prêts de consolidation de dettes
Meilleurs prêts pour la rénovation
Meilleurs prêts médicaux

Comparez les prêts en vous faisant préqualifier
Une fois que vous avez réduit votre recherche à une poignée de prêteurs, la meilleure façon de comparer les prêts est de se faire pré-qualifier.

La préqualification pour un prêt personnel est simple et ne nécessite aucun engagement de votre part. Voici comment cela fonctionne :

  • Vous donnez au prêteur quelques informations de base.
  • Le prêteur examine vos antécédents financiers (cela n’a aucune incidence sur votre cote de crédit).
  • Le prêteur vous indique les types de prêts pour lesquels vous êtes susceptible d’être admissible : montants, taux d’intérêt, mensualités, frais et autres informations similaires.
  • Vous comparez les informations de différents prêteurs et choisissez celui qui vous convient le mieux.
  • Ne comparez que des prêts ayant des conditions similaires lorsque vous décidez où obtenir un prêt. Comme les frais et les taux d’intérêt peuvent varier considérablement, il est bon de regarder le taux annuel en pourcentage (TAEG) des différents prêts lorsque vous les comparez. Le TAEG tient compte à la fois des frais et du taux d’intérêt, ce qui vous donne une meilleure idée de ce que coûte réellement le prêt.

Remarque : Si vous êtes au chômage, vous pouvez quand même obtenir un prêt personnel. Pour savoir ce qui est considéré comme un revenu dans une demande de prêt, consultez notre guide sur l’obtention d’un prêt en situation de chômage.

CONSEIL :

Taux d’intérêt variables ou fixes

Il existe deux types de taux d’intérêt différents : les taux variables et les taux fixes. Les taux d’intérêt variables sont généralement bas au départ, mais peuvent changer pendant la durée du prêt. Si vous obtenez un prêt avec un taux d’intérêt variable, votre paiement mensuel peut changer d’un mois à l’autre. Les taux d’intérêt fixes ne changent pas – et le paiement mensuel des prêts à taux fixe ne changera pas non plus. Assurez-vous de savoir quel type de taux d’intérêt vous préférez et ne comparez que les prêts avec ce type de taux d’intérêt.

Avez-vous besoin d’un cosignataire ?
Si vous avez des difficultés à obtenir un prêt préapprouvé, vous pouvez demander à un ami ou à un membre de votre famille ayant un meilleur crédit de cosigner votre prêt. Si vous avez un cosignataire, le prêteur tiendra compte de votre cote de crédit et de votre revenu, ainsi que de ceux de votre cosignataire, et pas seulement des vôtres.

Par conséquent, un cosignataire peut faciliter l’obtention d’un prêt personnel. Vous pourriez également obtenir un taux d’intérêt plus bas avec un cosignataire que si vous étiez seul.

Soyez prudent, cependant. Un cosignataire partage la responsabilité du remboursement du prêt. Cela signifie que si vous manquez un paiement, la cote de crédit de votre cosignataire en souffrira. Et si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut intenter une action en justice contre votre cosignataire. Il ne faut pas prendre à la légère le fait de demander à quelqu’un de cosigner un prêt.

Soumettez votre demande de prêt

Après avoir choisi un prêteur, il est temps de demander un prêt. La plupart des prêteurs vous permettent de faire une demande de prêt en ligne.

Pour commencer, le prêteur aura besoin de votre nom, de votre adresse, de votre numéro de sécurité sociale et de détails sur vos revenus. Le prêteur vérifiera votre crédit et tiendra compte de facteurs pertinents, tels que votre revenu, pour décider si vous remplissez les conditions requises pour le prêt. Ensuite, le prêteur refusera votre prêt ou l’approuvera.

Dans certains cas, vous recevrez une décision très rapidement – ou immédiatement – après avoir soumis votre demande de prêt. Dans d’autres cas, le prêteur peut avoir besoin de plus d’informations ou de plus de temps avant de prendre sa décision. Si le prêteur a besoin de plus de détails ou d’une enquête plus approfondie sur votre situation financière, vous devrez peut-être attendre plusieurs jours pour savoir si le prêt est approuvé.

Attendez le financement
Une fois votre prêt approuvé, vous devrez accepter le taux d’intérêt et le calendrier de remboursement. Ensuite, vous signerez un billet à ordre indiquant que vous rembourserez le prêt.

À ce stade, le prêteur vous versera les fonds.

Obtenir un prêt personnel n’est pas forcément difficile
De nombreux prêteurs de prêts personnels offrent des prêts à des personnes ayant des scores de crédit très différents. Même si vous n’êtes pas un emprunteur parfait, vous devriez être en mesure de trouver un prêt personnel lorsque vous avez besoin de fonds. La vraie question est la suivante : comment obtenir un prêt qui vous soit financièrement profitable ?

La règle numéro un lorsque vous demandez un prêt est de n’emprunter que ce dont vous avez besoin. En outre, assurez-vous de ne pas contracter un prêt sans en comprendre les conditions et de rembourser le prêt à échéance. Si vous suivez ces conseils de base, l’obtention d’un prêt ne doit pas être difficile.

Voici quelques délais pour les informations négatives qui nuisent à votre pointage de crédit.

Un compte en souffrance reste sur votre dossier de crédit pendant sept ans.
La reprise de possession d’une voiture reste sur votre rapport pendant sept ans.

Une faillite en vertu du chapitre 7 reste sur votre dossier pendant dix ans. Le chapitre 13 y reste pendant sept ans. Les demandes de renseignements sur les demandes de crédit restent sur votre dossier pendant deux ans.
Les éléments du dossier public, tels que les privilèges de propriété, figurent dans votre rapport pendant sept ans.

N’oubliez pas que les dommages causés à votre pointage de crédit diminuent avec le temps. Ainsi, par exemple, une faillite en vertu du chapitre 13 au cours de la sixième année a un impact négligeable par rapport à son effet au cours de la première année.

Examinez votre dossier de crédit

Commencez par examiner votre dossier de crédit à la recherche d’informations négatives et faites-les supprimer. Oui, c’est tout à fait possible.

Demandez votre rapport de crédit complet et gratuit. Vous devez recevoir un rapport par an de chacune des trois grandes agences d’évaluation du crédit. Un rapport de crédit sur cinq contient des erreurs et/ou des omissions qui peuvent faire baisser considérablement votre score. Contestez vigoureusement toute anomalie ; fournissez des copies des documents qui étayent vos affirmations.

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Pour les comptes en recouvrement, envisagez de payer pour effacer, une méthode permettant de supprimer les informations négatives en négociant un accord avec l’agence qui détient votre mauvaise dette. Obtenez l’accord par écrit avant d’envoyer de l’argent.

Envoyez des lettres de bonne volonté aux créanciers avec lesquels vous avez des difficultés. En général, les lettres de bonne volonté sont des demandes courtes, simples, agréables et directes adressées aux prêteurs pour leur demander de supprimer les inscriptions négatives. Les créanciers ne sont pas obligés de s’exécuter, mais vous pourriez trouver la faille, en particulier si vous n’avez eu que quelques problèmes avec l’entreprise dans une histoire autrement ponctuelle.

Inscrivez-vous à une agence d’ évaluation de crédit

Si votre faible score est principalement dû au fait que vous êtes nouveau dans le jeu de la recherche de crédit et que vous êtes ponctuel dans vos paiements pour les services publics et votre téléphone portable, demandez au prêteur de tirer un rapport. Ce modèle hybride s’appuie sur ce que le secteur appelle les données de crédit alternatives, c’est-à-dire des paiements non traditionnels qui donnent aux prêteurs des indications utiles sur la solvabilité d’un demandeur. Le chemin à parcourir devient un peu plus raide à partir de là, il est donc bon de savoir à quoi s’en tenir.